審査落ちが続いても諦めない！借りられるローン会社とその対策

審査落ちが続いても諦める必要はありません。この記事では、ローンが通らない人のためのローンを探している方に向けて、審査が比較的甘い中小消費者金融について詳しく解説します。特に、借り入れが4件、あるいは6件ある状態でも審査に通過できる中小金融会社が存在するのか、またその対策についても触れていきます。さらに、便利なWeb完結で申込ができる中小消費者金融も紹介し、借り入れのチャンスを最大限に活用できる情報を提供します。審査に不安がある方でも利用しやすいサービスやポイントを知り、安心して借り入れを行いましょう。

審査が甘い中小消費者金融の特徴と選び方
既に複数の借り入れがある場合でも審査に通る可能性のある金融会社
Web完結で申し込みが可能な中小消費者金融の利用方法
無理のない返済計画の立て方とリスク管理

安心の超大手消費者金融厳選2社!!

下記2社は大手にも関わらず原則在籍確認の電話連絡もないため、バレずに即日借入したい方は確認してみましょう。安心の大手消費者金のツートップです。

順位	会社名	特徴
殿堂入り	プロミス	プロミスでの借入が初めてなら最大30日間無利息対応金融機関宛で原則24時間最短10秒振込近くのコンビニ提携ATMですぐ借りられる
1位	アコム	会社への在籍確認の電話連絡が原則不要コンビニや銀行の提携ATMで借りられるアコムで初めて借りる方は最大30日間金利ゼロ

中小消費者金融ランキング厳選6社!!

やばい！ピンチ。。何としても今日お金が必要だ！って時ありますよね。以下の表は即日融資のチャンスがある会社をランキング形式にしてみました。

順位	会社名	特徴
殿堂入り	セントラル	ご利用が初めての方は最大30日間金利0円！全国に17店舗展開ご融資額1万円〜300万円
1位	アロー	独自審査、来店不要最短即日振り込みご融資額200万円まで
2位	フクホー	安心の金利7.3%〜カード発行不要、口座へ直接振り込みご融資額5万円〜200万円まで
3位	キャレント	3秒でネット借り入れ診断保証人・来店・カード不要ご融資額最大500万円
4位	デイリーキャッシング	インターネットでいつでも申し込み可能最短即日融資ご融資額1万円〜8,000万円
5位	スカイオフィス	最短30分のスピードキャッシング受付時間24時間ご融資額1万円〜50万円

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社

審査がどこも通らないと感じている方には、特定の中小消費者金融が対応してくれることがあります。一般的な銀行系カードローンや大手消費者金融では、過去の金融事故や多重債務の履歴があると審査を通過するのが難しいです。しかし、独自の審査基準を設けている中小消費者金融では、柔軟な対応を行っている場合もあります。これにより、他の金融機関で断られた方でも借入できる可能性が高まります。

ただし、これらの業者を利用する際は、金利が高めに設定されるケースが多いです。金利は通常15～20％程度で、借入額が少額の場合でも利息が膨らむリスクがあります。そのため、短期間での返済計画を立てることが重要です。また、正規の貸金業者を選ぶようにし、金融庁に登録されているかを必ず確認しましょう。

中小消費者金融の審査が甘い理由

中小消費者金融の審査が「甘い」とされる理由の一つは、彼らが独自の審査基準を採用している点です。大手金融機関は、信用情報機関（CICやJICCなど）のデータや過去の取引履歴を非常に重視し、融資に慎重な姿勢を取ります。このため、過去に金融事故を起こした人や延滞履歴がある人は審査が通りにくくなる傾向があります。しかし、中小消費者金融は、これとは異なるアプローチで審査を行っています。

具体的には、中小消費者金融は現在の収入状況や勤務形態、職種の安定性に大きな比重を置いて審査を行います。例えば、収入証明書に加えて、勤務先の規模（従業員数や事業年数など）や、勤務年数、雇用形態（正社員、契約社員、アルバイトなど）も審査に取り入れることで、個別に対応しています。このため、短期間での転職を繰り返している人でも、現在の職場で一定期間働いていることが証明できれば、融資が可能になるケースが増えます。

さらに、過去に延滞歴や金融事故があった場合でも、一定の条件を満たせば融資を行うことがあります。例えば、現在の収入が月15万円以上あり、なおかつ直近6か月以上同じ勤務先に勤めている場合、過去の信用履歴に問題があっても審査が通ることがあります。これは、中小消費者金融が収入の安定性と返済意欲を重視しているためです。

一方で、中小消費者金融は大手に比べてリスクが高いため、金利が年率15%～20%と比較的高めに設定されていることが多いです。このため、審査が通りやすいからといって無計画に融資を受けると、利息負担が重くなり、返済が困難になるリスクがあります。例えば、50万円を金利18%で借りた場合、月々の返済額が約9,000円前後になりますが、これが長期化すると返済総額が大幅に増えることになります。

中小消費者金融の審査が甘い理由には、このような独自の審査方針とリスクを取る姿勢が関係しており、利用する際には十分な返済計画を立てることが重要です。

審査が厳しくても利用できるローンとは

審査が厳しくても利用できるローンには、特定の中小消費者金融やクレジットカードのキャッシング機能が挙げられます。これらのローンは、他の金融機関で審査が通らなかった方でも対応してくれる可能性が高いです。特に中小消費者金融の場合、申込者の状況に合わせて柔軟に審査を行い、少額であれば融資を受けやすい特徴があります。

一方、クレジットカードのキャッシング機能は、事前に設定されているキャッシング枠内であれば追加の審査が不要です。ただし、キャッシング機能は利息が高めであるため、長期間の利用には向いていません。また、クレジットカードを複数所有している場合、それぞれのキャッシング枠を確認し、必要に応じて利用することで、短期的な資金調達が可能です。

ローンが通らない人のための選択肢

ローンが通らない場合でも、いくつかの選択肢があります。まずは、中小消費者金融を利用することが考えられます。これらの金融機関は、大手とは異なり、柔軟な審査基準を持つため、金融事故歴がある方や多重債務の方でも借入できる可能性があります。

また、質屋を利用するのも一つの手段です。質屋では、貴金属やブランド品を担保にすることで現金を得られます。これは信用情報に履歴が残らないため、カードローンの審査が通らない方にも向いています。さらに、家族や知人からの借入れや、地域の生活支援制度の利用も検討すると良いでしょう。どの選択肢が自分に適しているか、状況に応じて選ぶことが大切です。

中小消費者金融の独自審査の特徴

中小消費者金融が独自審査を行う理由は、大手消費者金融と競争するために、柔軟な対応を求められるからです。多くの中小消費者金融は、収入証明書や住民票などの必要書類だけでなく、個別の事情を考慮し、申込者の返済能力を評価します。例えば、過去に金融事故があった方でも、現在の収入が安定している場合は、融資を受けられる可能性が高まります。

また、中小消費者金融の中には、Web上で全ての手続きを完結できるサービスを提供しているところもあります。これにより、審査のスピードが速くなり、即日融資が可能な場合もあります。ただし、こうした中小消費者金融を利用する際は、金利が高めに設定されることが多いため、計画的に利用することが重要です。

4件以上借り入れがあっても借りられる会社

4件以上の借入れがあっても対応してくれる中小消費者金融があります。これらの金融機関は、他の会社の借入れ状況を把握しながらも、現在の収入や返済計画を重視して審査を行います。そのため、返済能力に自信がある方であれば、複数の借入れがあっても融資を受けられる可能性があります。

例えば、過去に大手消費者金融で断られた方が、中小消費者金融で審査に通過した事例も多く見られます。ただし、複数の借入れを抱えている方には、返済計画をしっかりと立て、無理なく返済できる範囲で利用することが求められます。複数の借入れが重なると、返済額が増えるため、債務整理を検討するのも一つの選択肢です。

6件以上の借り入れでも借入可能な方法

6件以上の借入れがあっても融資を受けられる可能性のある中小消費者金融も存在します。ただし、こうした場合、通常の審査基準よりも厳しい条件が課される可能性があります。具体的には、現在の収入状況、雇用形態、借入額に対する返済能力が重視され、信用情報の詳細な確認が行われます。

また、6件以上の借入れがある方には、おまとめローンの利用を提案するケースもあります。おまとめローンは、複数の借入れを一つにまとめることで、利息負担を軽減し、返済管理を容易にする効果があります。中小消費者金融の中には、こうしたおまとめローンを提供しているところもあるため、選択肢の一つとして検討すると良いでしょう。

中小消費者金融を利用する際のポイント

■銀行ATMは撮影用の美術セットです。架空の施設です。

中小消費者金融を利用する際には、事前にいくつかのポイントを押さえておくことが重要です。まず、各金融機関の金利や返済期間を比較し、自身の返済能力に合ったところを選ぶようにしましょう。また、手続きのスピードや審査の柔軟さも確認しておくと良いです。

さらに、Web完結型のサービスを提供しているかもチェックポイントの一つです。Web完結型のサービスを利用すると、来店不要で全ての手続きをインターネット上で行えるため、時間や手間を大幅に削減できます。ただし、審査が甘いとされる金融機関でも、利息や返済負担が高くなるリスクがあるため、注意が必要です。

中小消費者金融の審査が甘いランキング

中小消費者金融の中には、審査が比較的甘いとされる業者があります。これらの業者は、過去に金融事故があった方や多重債務を抱えている方でも、柔軟に対応してくれる可能性が高いです。しかし、審査が甘い分、金利が高く設定される場合が多いため、利用時にはしっかりと返済計画を立てることが重要です。

例えば、アローやフクホーなどの中小消費者金融は、他の大手消費者金融よりも審査基準が緩和されており、比較的短期間で審査結果が得られる点がメリットです。しかし、これらの金融機関は通常15％～20％の高金利を設定しており、返済が長期にわたる場合、利息負担が大きくなるリスクがあります。そのため、審査が甘い中小消費者金融を利用する際は、返済期間を短くし、早期返済を目指すことで負担を軽減しましょう。

中小消費者金融のWeb完結サービスとは

中小消費者金融の中には、Web完結型のサービスを提供している企業が増えています。これは、来店や郵送の手間を省き、インターネット上で申し込みから融資まで全ての手続きを完了させることができるサービスです。特に、仕事や家庭の事情で店舗に出向く時間が取れない方には非常に便利です。

Web完結サービスの主なメリットは、申込から審査、契約、融資までのスピードが速い点にあります。例えば、24時間365日いつでも申込が可能で、最短で即日融資を受けられるところもあります。さらに、本人確認や収入証明書の提出も、スマホで撮影した書類をアップロードするだけで済むため、手続きが非常に簡便です。

一方で、Web完結型サービスを利用する際は、インターネット上での情報入力に注意が必要です。誤った情報を入力すると、審査に時間がかかることや、融資が受けられなくなるリスクがあります。正確な情報を入力し、事前に必要な書類を揃えておくことが、スムーズな融資の鍵となります。

中小消費者金融の利用における注意点

中小消費者金融を利用する際には、いくつかの注意点があります。まず、金利が大手消費者金融に比べて高めに設定されていることが多いです。通常、年利は15％～20％程度で設定されており、長期的に借りると返済額が膨らむリスクがあります。そのため、返済計画をしっかり立てて、できるだけ短期間で完済することが重要です。

次に、審査基準が緩い場合でも、複数の借入れや多重債務の履歴がある方には、借入限度額が低く抑えられることがあります。また、必要書類の不備や虚偽の申告があった場合、審査が通らなくなるだけでなく、後々の借入れにも影響が出る可能性があります。

さらに、Web完結型サービスを利用する場合、インターネット上での手続きにはセキュリティのリスクがあります。個人情報を入力する際には、安全性の高いネット環境で行い、信頼できる金融機関のサイトを使用するようにしましょう。また、申込前には、必ずその金融機関が金融庁に登録されているか確認し、正規の貸金業者であることを確認することが大切です。

これらの注意点をしっかりと理解し、安全かつ計画的に中小消費者金融を利用することが、リスクを最小限に抑える鍵となります。

中小消費者金融一覧とその特徴

中小消費者金融は、大手とは異なり個別の柔軟な審査やサービスを提供していることが特徴です。以下に、中小消費者金融の代表的な企業とその特徴を紹介します。

アロー
- 特徴: 最短45分で審査完了、無利息期間30日が設定されています。スマホアプリからの申込が可能で、在籍確認の電話も原則不要です。
- 金利: 年利15.00%～19.94%
- 融資額: 1万円～200万円
- メリット: スピーディーな審査と無利息期間で、初めて利用する方でも安心して借入ができます。
フクホー
- 特徴: 在籍確認の電話や郵送が原則ないため、周囲に借入がバレにくいのがメリットです。また、審査基準が緩めで、過去に金融事故を起こした方でも利用可能性があります。
- 金利: 年利7.30%～18.00%
- 融資額: 5万円～200万円
- メリット: 個人の事情に応じた柔軟な審査が行われ、安定した収入があれば通過しやすいとされています。
スカイオフィス
- 特徴: 当日14:00までの申込で即日審査に対応。返済日は自身で設定でき、柔軟な返済計画が立てられます。
- 金利: 年利15.0%～20.0%
- 融資額: 1万円～50万円
- メリット: 迅速な審査対応と返済日を自分で設定できるため、給与振込日などに合わせて計画的に返済することが可能です。

これらの中小消費者金融は、それぞれ独自のサービスを提供し、利用者の状況に応じた柔軟な対応を行っています。自分の条件に合った金融機関を選び、しっかりと特徴を理解した上で利用することが大切です。

無理のない返済計画の立て方

無理のない返済計画を立てるには、まず自身の毎月の収入と支出を細かく把握することが不可欠です。単純に月の収入を確認するだけでなく、手取り額や残業代、ボーナスなどの変動要素も考慮に入れます。例えば、月の手取りが20万円であれば、そのうち生活費、家賃、光熱費、通信費、保険料などの固定費と、食費や交通費などの変動費を差し引いた額が、返済に充てられる可処分所得となります。この可処分所得をベースに、無理のない返済額を設定しましょう。

次に、金利と返済期間を考慮して返済計画を立てます。中小消費者金融では、金利が**年率15%～20%**程度に設定されていることが一般的です。例えば、10万円を年利18%で借りた場合、月々の返済額が約5,000円になるように計画すると、返済期間は約24か月（2年）になります。この際、月々の返済額を上回る金額が支出に計上されないように注意し、返済負担が過大にならない計画を立てることが重要です。返済期間が長くなるほど、支払う利息も増えるため、短期間で完済できる金額設定が理想です。

また、無利息期間が提供されている場合は、これを最大限活用することが効果的です。中小消費者金融の中には、初回利用時に30日間の無利息期間があるところもあります。この期間を利用し、可能な限り借入額の元金を返済しておくことで、将来的な利息負担を大幅に軽減できます。例えば、10万円の借入れを無利息期間内に50%返済できれば、その後の返済額が減少し、月々の負担も軽くなります。

さらに、返済日を給与振込日に合わせることで、安定した返済がしやすくなります。多くの中小消費者金融では返済日を設定できるため、給与日直後に自動引き落としが行われるように設定するのが理想です。これにより、他の支払いと競合することがなく、返済のための資金が確保されやすくなります。例えば、毎月25日が給与日であれば、返済日を翌日の26日や27日に設定することで、確実に返済が行われ、延滞リスクを低減できます。

最後に、返済シミュレーションを活用して、複数のシナリオを試すこともおすすめです。多くの中小消費者金融が公式サイトでシミュレーションツールを提供していますので、借入額や金利、返済期間を入力して返済総額や月々の負担を確認できます。シミュレーションを通じて、無理のない返済プランを確立し、長期的に計画的な借入と返済を実現することが大切です。

過去の借り入れを見直し新しい申込みをする方法

新たにカードローンや消費者金融を申し込む際は、過去の借り入れ状況を見直すことが重要です。まず、現在の借入残高や返済状況を確認し、完済できるものはできる限り完済しておくと、信用情報にプラスの影響を与えることができます。

次に、信用情報機関（CICやJICCなど）で自身の信用情報を開示し、過去の金融事故や滞納がないか確認しましょう。信用情報に問題がなければ、新しい申し込みがスムーズに進みやすくなります。もし過去に金融事故があった場合、登録が抹消されるまでの期間を確認し、待つことが賢明です。

さらに、新しい申し込みをする際は、無理のない借入額を設定しましょう。高額の借入は審査のハードルが上がるため、初めての申込では少額（5万円～10万円程度）から始め、徐々に増額を検討するのが効果的です。また、Web完結型の申込を選ぶことで、書類の郵送や来店が不要になり、周囲にバレるリスクを減らすことができます。

新しい申し込みを行う際には、信頼できる中小消費者金融を選び、口コミや実績を確認してから申込を進めましょう。また、短期間に複数のローン会社に申込を行うと、多重債務のリスクが疑われ審査に影響することがあるため、1社ずつ慎重に申し込むことが大切です。