闇金以外でブラックでも借りられる理由と現実的な選択肢

「闇金以外でブラックでも借りられる」と検索されているあなたへ。お金に困り、藁にもすがる思いでこの情報にたどり着いたのかもしれませんね。もしかすると、「絶対借りれるカードローン」や「極甘審査ファイナンス」といった言葉が目に留まった人もいるのではないでしょうか。あるいは、すでに4件や6件の借り入れがあって、これ以上借り入れできる中小金融会社はあるのかと悩んでいるかもしれません。

インターネット上には「中小消費者金融審査甘いランキング」といった情報もあふれており、どこに相談すればいいのか迷ってしまうこともあるでしょう。さらに、総量規制オーバーでも借りられる「街金」という言葉を見つけて、最後の望みを託そうとしている方もいるかもしれません。しかし、安易な選択は、さらなる問題を引き起こす可能性があります。「マネット」のような情報サイトでも注意喚起されているように、安易な情報に飛びつくのは危険です。

この記事では、もし中小消費者金融の審査に落ちたとしても、闇金以外でブラックの状態でもお金を借りられる可能性がある方法について、詳しく解説していきます。正規の金融機関が持つ「中小消費者金融独自審査」の仕組みや、審査なしで借りられる具体的な手段、そして何よりも避けるべき危険な落とし穴について、一つずつ丁寧に見ていきましょう。

信用情報に問題がある「ブラック」の状態でも借り入れが可能なケースがある
「絶対借りれる」と謳う業者は闇金であり、利用することの危険性を理解できる
中小消費者金融の独自審査や、総量規制の例外について知れる
審査なしで借りる方法や、避けるべき危険な借り入れ方法がわかる

独自審査あり！消費者金融ランキング厳選8社!!

やばい！ピンチ。。何としても今日お金が必要だ！って時ありますよね。以下の表は即日融資のチャンスがある会社をランキング形式にしてみました。

順位	会社名	特徴
殿堂入り	詳しくはこちら	プロミスでの借入が初めてなら最大30日間無利息対応金融機関宛で原則24時間最短10秒振込近くのコンビニ提携ATMですぐ借りられる
1位	セントラル	ご利用が初めての方は最大30日間金利0円！全国に17店舗展開ご融資額1万円〜300万円
2位	アロー	独自審査、来店不要最短即日振り込みご融資額200万円まで
3位	フクホー	安心の金利7.3%〜カード発行不要、口座へ直接振り込みご融資額5万円〜200万円まで
4位	キャレント	3秒でネット借り入れ診断保証人・来店・カード不要ご融資額最大500万円
5位	デイリーキャッシング	インターネットでいつでも申し込み可能最短即日融資ご融資額1万円〜8,000万円
6位	スカイオフィス	最短30分のスピードキャッシング受付時間24時間ご融資額1万円〜50万円

闇金以外で借りられる？

ブラックでも借りれるのはなぜ？
絶対借りれるカードローンは危険
中小消費者金融の独自審査とは
総量規制オーバーでも借りれる？
6件借り入れでも中小金融は？

ブラックでも借りれるのはなぜ？

ブラックと呼ばれる状況にあると、お金を借りることは非常に難しいと感じるかもしれません。ただ、なぜそうなってしまうのか、そして、それでも借り入れができる可能性が残されているのはなぜなのかを理解しておくことが大切です。金融機関は、お金を貸す際に「この人はきちんと返してくれるだろうか」という点を最も重要視しています。貸したお金が返ってこないリスクをできるだけ避けたいと考えているからですね。例えば、クレジットカードやカードローンの返済を何度も遅延したり、滞納してしまったりすると、その情報は「信用情報機関」に記録されます。この信用情報機関の情報が、いわゆる「ブラックリストに載る」という状態なのです。

一方で、たとえ信用情報に問題があったとしても、借り入れができる可能性がゼロではありません。これは、貸し付けを行う側が、審査の際に信用情報だけを見ているわけではないからです。むしろ、現在の状況や、返済への意欲などを総合的に判断するケースも存在します。古くから、質屋のような場所では、信用情報ではなく、預けられる品物の価値によって融資が行われてきました。他にも、勤務先の福利厚生として用意されている制度など、信用情報を参照しない方法もあります。これらの選択肢は、一般的なカードローンとは異なる審査基準を持っているため、ブラックの状態でも検討できるわけですね。

絶対借りれるカードローンは危険

絶対借りれるカードローンという言葉を聞くと、藁にもすがる思いで飛びついてしまうかもしれません。しかし、これは非常に危険な落とし穴であり、絶対に避けるべき選択肢です。なぜなら、日本において「絶対借りれる」と謳う貸金業者は、ほぼ間違いなく「闇金」と呼ばれる違法業者だからです。正規の貸金業者は、貸金業法という法律に基づき、借り入れを希望する方の返済能力を必ず審査する義務があります。この審査をせずに「誰でも、無条件で、絶対借りれる」などと宣伝することは、法律で厳しく禁じられている誇大広告に該当します。

つまり、このような甘い言葉で誘ってくる業者は、法を無視した高金利を請求したり、返済が滞った場合に、家族や職場にまで執拗な取り立てを行うなど、非常に悪質な手口を用いる傾向があります。闇金に関わってしまったことで、精神的に追い詰められたり、さらなる多重債務に陥ってしまったりするケースが後を絶ちません。たとえ今、お金に困っていても、一時的な解決策のために、今後の人生を大きく狂わせてしまうリスクがあることを、強く認識しておく必要があります。

中小消費者金融の独自審査とは

中小消費者金融の審査は、大手消費者金融とは異なる「独自審査」を行っている場合があります。ただ単純に大手よりも甘いというわけではなく、個々の状況をより丁寧にヒアリングし、総合的に判断する傾向がある、という点が特徴です。例えば、過去に金融事故を起こしてしまったとしても、それが一時的なもので、現在は安定した収入がある、あるいは再建への強い意欲がある、といった個別の事情を考慮してもらえる可能性があるのです。

ここでは、申し込みフォームに記載された情報だけでなく、直接話を聞くことで、その人の返済能力や誠実さを判断しようとすることがあります。そのため、来店して対面で相談することを求められるケースも少なくありません。この点で、ウェブだけで完結する大手とは一線を画していると言えるでしょう。ただし、繰り返しになりますが、審査が「甘い」わけではありません。あくまで「柔軟な審査」であり、貸金業法に基づいた返済能力の調査はきちんと行われます。そのため、収入が安定しているか、返済計画をしっかり立てられるか、といった点は重視されます。

総量規制オーバーでも借りれる？

総量規制オーバーの状態にあると、原則として新たな借り入れはできません。これは、貸金業法によって、年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されているためです。しかし、一部例外的に総量規制の対象外となる借り入れも存在します。例えば、おまとめローンや借り換えローンなど、複数の借り入れを一本化し、返済負担を軽減することを目的としたローンは、総量規制の対象外となることがあります。これは、新たな借り入れを増やすのではなく、既存の借金を整理し、返済を円滑にすることを目的としているためですね。

ただし、これらのローンも審査は必ず行われます。特に、総量規制オーバーの状態で申し込むということは、すでに多くの借金を抱えていることを意味するため、審査は厳しくなる傾向にあります。いくら総量規制の対象外であっても、返済能力がなければ融資は受けられません。そのため、現在の収入状況や、返済計画の実現可能性などが慎重に審査されることになります。単純に総量規制を超えているからといって、どこからでも借りられるわけではない点を理解しておくことが重要です。

6件借り入れでも中小金融は？

6件もの借り入れがある状態で、さらに中小消費者金融から借り入れができるかどうかは、非常に厳しい状況にあると言わざるを得ません。多くの金融機関は、すでに複数の借り入れがある場合、返済能力に懸念があると判断する傾向があるからです。特に、貸金業者からの借り入れが複数ある場合、総量規制に抵触する可能性も高まります。中小消費者金融の場合、大手とは異なる独自の審査基準を持っているため、個別の状況によっては、借り入れができる可能性もゼロではないと考えています。

たとえば、6件の借り入れがあるとしても、それらがすべて貸金業者からのものではなく、銀行からの借り入れが含まれている場合、総量規制の計算には含まれないため、新たな貸金業者からの借り入れが可能なケースもあるでしょう。また、借り入れ件数は多くても、それぞれの借入額が少額であり、毎月の返済額が現在の収入に対して無理なく返済できる範囲内である、といった個別の事情が考慮される可能性もあります。しかし、これはあくまで可能性の話であり、現時点で多重債務の状態にあるならば、新たな借り入れを増やすことよりも、まずは既存の債務を整理することを優先すべきです。

闇金以外でブラックでも借りられる方法

中小消費者金融審査が甘い？
マネットヤミ金に注意
中小消費者金融落ちた場合は？
審査なしで借りる最終手段
携帯担保や個人間融資は避ける

中小消費者金融審査が甘い？

中小消費者金融の審査が「甘い」という表現は、誤解を招く可能性があります。ただ単に審査が甘いというわけではなく、大手消費者金融とは異なる審査基準を持っている、という方が正確です。多くの人は、大手消費者金融の審査に落ちてしまうと、もうどこからも借りられないと考えてしまいがちです。しかし、中小消費者金融の場合、個々の申込者の状況をより丁寧にヒアリングし、過去の信用情報だけでなく、現在の収入や返済能力、そして「なぜ借り入れが必要なのか」といった背景までを総合的に判断する傾向があります。

たとえば、過去に信用情報に問題があったとしても、それが一時的なもので、現在は安定した収入があり、しっかりとした返済計画を立てられるのであれば、審査に通る可能性も出てくるかもしれません。これは、大手のようにスコアリングシステムだけで機械的に判断するのではなく、人間が個別の事情を汲み取ろうとする側面があるためですね。しかし、ここで強調したいのは、審査が「ない」わけではない、ということです。貸金業者である以上、返済能力の調査は法律で義務付けられています。そのため、収入が不安定だったり、返済計画が立てられなかったりする場合には、やはり審査通過は難しいでしょう。

マネットヤミ金に注意

マネットのような情報サイトでも注意喚起されているように、「ヤミ金」と呼ばれる違法業者には絶対に近づかないでください。闇金は、正規の貸金業者とは異なり、国や都道府県の登録を受けていない違法な業者です。彼らは「ブラックでも借りれる」「審査なし」といった甘い言葉で、お金に困っている人を誘い込みます。しかし、一度彼らと関わってしまうと、法外な高金利を請求されたり、返済が滞ると、家族や職場にまで執拗な取り立てを行うなど、非常に悪質な手口で追い詰めてきます。

これは、通常の金融機関では考えられないような行為であり、最終的には借りた金額の何倍ものお金を失うだけでなく、精神的にも追い詰められ、日常生活が破綻してしまう可能性が高いです。金融庁や日本貸金業協会も、これらの違法業者に対する注意喚起を継続的に行っています。もし、万が一、闇金からの連絡を受けてしまっても、絶対に相手にせず、警察や弁護士、消費生活センターなどの専門機関にすぐに相談するようにしましょう。

中小消費者金融落ちた場合は？

中小消費者金融の審査に落ちてしまった場合、さらに深いため息が出てしまうかもしれませんね。しかし、中小消費者金融の審査に落ちたからといって、すべてが終わったわけではありません。まず考えられるのは、その中小消費者金融の審査基準に合致しなかった、ということです。中小消費者金融といっても、それぞれ独自の審査基準を持っているため、ある会社で落ちたとしても、別の会社であれば審査に通る可能性もゼロではありません。

ただし、ここからが重要ですが、闇雲に複数の会社に申し込むのは避けるべきです。短期間に複数の借り入れを申し込むと、その情報が信用情報機関に記録され、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になってしまう可能性があるためです。そうなると、さらに審査が厳しくなってしまいます。そこで、審査に落ちた場合は、まず自分の信用情報を開示して、何が原因で審査に落ちたのかを確認することをおすすめします。もし、信用情報に問題がなくても審査に落ちたのであれば、年収に対する借入希望額が高すぎた、勤続年数が短かった、といった他の要因が考えられます。これらの問題を解消してから、再度申し込むようにしましょう。

審査なしで借りる最終手段

審査なしで借り入れをするという選択肢は、一般的には非常に限られています。なぜなら、お金を貸す側にとって、返済能力の確認は必須だからです。しかし、信用情報に問題があるなど、一般的な金融機関の審査に通らない状況では、審査なしで借りられる方法が最後の手段となるかもしれません。その中の一つに、質屋の利用があります。質屋は、品物を担保として預けることで、その価値に見合った金額を借り入れできる場所です。信用情報は関係なく、預ける品物の価値が全てとなるため、ブラックの状態でも利用できます。

そしてもう一つは、会社の福利厚生として設けられている「従業員貸付制度」です。もし勤務先にこのような制度があれば、信用情報とは関係なく、社内規定に基づいた審査で借り入れが可能です。これは、社員としての信頼や勤務態度が重視されるため、ブラックであっても利用できる可能性があります。また、生命保険に加入している方であれば、「契約者貸付制度」も検討できます。これは、加入している生命保険の解約返戻金を担保にするため、審査なしで借り入れが可能です。これらの方法は、審査を伴わない、あるいは信用情報を参照しないため、ブラックの状態でも検討できる貴重な手段となるでしょう。

携帯担保や個人間融資は避ける

携帯電話を担保にお金を借りる、あるいはSNSなどを通じて個人からお金を借りる、といった方法は、絶対に避けるべき危険な選択肢です。まず、携帯電話を担保にする融資は、その多くが闇金などの違法業者が関わっています。これは、携帯電話の売買契約を結び、実質的には高利で貸し付けを行い、返済が滞ると携帯電話を回収する、といった悪質な手口が横行しているためです。あなたの個人情報が悪用されたり、犯罪に巻き込まれるリスクも非常に高いので、手を出してはいけません。

次に、SNSや掲示板などで見かける「個人間融資」についても同様に危険です。一見すると、困っている人に手を差し伸べてくれるように見えるかもしれませんが、その実態は、ほとんどが闇金業者です。彼らは、法外な金利を請求するだけでなく、個人情報を悪用したり、返済が滞ると、家族や職場にまで嫌がらせを行うなど、過酷な取り立てをします。このような手口で人生を大きく狂わせてしまった方を何人も見てきました。どんなに追い詰められた状況であっても、これらの危険な方法には絶対に手を出さず、公的な相談窓口や弁護士に相談するようにしてください。