「必ず借りれる」おまとめローンの真実と選び方ガイド

「必ず借りれる」おまとめローンを探している方にとって、その選び方は非常に重要です。特に「おまとめローンブラックOK」「おまとめローン 600万成功」「おまとめローンどこも通らない」といった条件を考えている方は、審査がどれだけ厳しいのか、また自分に合った商品があるのか不安に感じているかもしれません。

この記事では、「おまとめローン審査甘いランキング」や「おまとめローン 300万成功」といった具体的な成功事例や、おまとめローンを利用する際のポイントを詳しく解説していきます。実際に審査が通りやすいローンや、どのようにすれば成功するのか、そして審査に通らなかった場合の対策についても触れていきますので、ぜひ最後までお読みください。

必ず借りれるおまとめローンが存在しない理由
ブラックOKのおまとめローンの可能性
審査が甘いおまとめローンの選び方
審査に通らない場合の対策方法

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必ず借りれるおまとめローンとは？

「必ず借りれるおまとめローン」という言葉に魅力を感じる方も多いでしょう。しかし、実際には、金融機関が行う貸し付けには必ず審査があり、返済能力が確認できないと融資は難しいものです。「必ず借りれる」などの広告は、実際には法外な利息が課される違法な金融業者であるケースが多いため注意が必要です。

また、審査基準が緩やかな「審査甘いローン」や「ブラックOKローン」といった選択肢もありますが、金融業者として認可を受けた正規の業者であれば審査は必ず実施されます。信頼できる業者と慎重な選択が重要です。

おまとめローンの基本と選び方

おまとめローンは複数の借入を一本化し、月々の返済額を軽減するためのローンです。選び方の基本としては、適用される金利や返済期間、審査基準が重要なポイントです。以下の項目をチェックして、適したローンを選びましょう。

金利：現在借りているローンより低い金利を適用できるかがポイントです。
審査基準：審査が厳しい銀行系や、柔軟な対応をする消費者金融系などの特徴を把握しておくことが重要です。
返済条件：借入額や返済期間などを確認し、自分の返済能力に見合った条件のものを選びます。

ブラックOKの選択肢はあるのか？

過去に延滞や債務整理をしている場合、いわゆる「ブラックリスト」に載っている状態ですが、条件次第では借り入れが可能な場合もあります。大手銀行では難しいケースでも、柔軟な審査を行う中小の消費者金融であれば、返済能力の証明ができれば審査に通る可能性もあります。消費者金融では金利がやや高めになる点に注意が必要ですが、返済計画をしっかり立てておけば十分に活用できます。

審査に通らない原因を見直す

おまとめローンの審査に通らない原因はいくつかありますが、具体的な要因を分析して改善することが重要です。審査に落ちる理由は、主に以下の4つに分類されます。

1. 収入の不安定さ

審査の際、金融機関は申込者の収入が安定しているかどうかを最も重視します。収入が不安定だと、返済能力が低いと判断され、審査に通りにくくなります。たとえば、フリーランスや派遣社員など、月によって収入が変動する職業の人は、過去1～2年の収入証明書を提出することで、年間収入が安定していることを証明する必要があります。年間収入が最低でも300万円以上であることが審査の目安とされることが多いです。また、収入が低い場合は、追加の収入源を確保することや、アルバイトや副業を行い、安定的なキャッシュフローを証明することがポイントです。

2. 他のローンの未返済

審査に通らない原因として、他のローンの未返済が大きな要因となる場合があります。特に、クレジットカードのリボ払いやキャッシング、消費者金融からの借入れが未完済の場合、審査は厳しくなります。複数のローンがある場合、総量規制の影響を受けるため、借入残高が年収の1/3を超えていると、審査通過が極めて難しくなります。例えば、年収400万円の人であれば、借入総額は約133万円以内に抑えなければ審査に通りにくいのです。これを改善するには、少額でもいいので、まず一つのローンを完済することが重要です。これにより、信用情報が改善され、次の審査通過が期待できます。

3. 過去の延滞履歴

過去にローンやクレジットカードの返済を延滞した履歴があると、信用情報にその記録が残ります。金融機関は信用情報機関からこの履歴を確認するため、延滞歴があると審査は不利になります。CICやJICCなどの信用情報機関に登録される延滞記録は、通常5年間保存されます。この期間中に新たな借入を行うのは難しく、まずは延滞している借入をすべて清算することが求められます。また、信用情報が改善されるまでは、少額のローンやクレジットカードで返済実績を積み重ねることが信用回復のカギです。

4. 借入件数の多さ

借入件数が多いことも審査に通らない原因の一つです。借入先が3社以上あると、審査では「多重債務者」と見なされることがあります。特に、5社以上からの借入れがある場合、審査通過の可能性は大幅に下がります。これは、各金融機関が貸倒リスクを懸念するためです。借入件数が多い場合、まずは借金を整理し、1～2社にまとめることが効果的です。おまとめローンはこのために有効な手段であり、複数のローンを1社にまとめることで、返済の管理がしやすくなるとともに、審査も有利に進むことがあります。

おまとめローン審査が甘いランキング

おまとめローンの審査基準は金融機関によって異なりますが、特に審査が甘いとされる金融機関には以下のような特徴があります。

アイフル：最短で即日審査が完了し、条件が緩やか。
プロミス：成約率が高く、柔軟な審査基準で即日融資が可能。
SMBCモビット：スピーディな審査で、申し込みから融資までが早い。

これらの消費者金融は、年収に対する融資額が大きく、柔軟な審査対応が特徴です。しかし金利は銀行系に比べてやや高いので、返済計画を十分に立ててから利用しましょう。

独自審査のおまとめローンとは

独自審査を採用しているおまとめローンは、金融機関ごとに異なる基準で審査が行われるのが特徴です。特に中小消費者金融や信用金庫では、過去の信用履歴よりも現在の収入や返済実績を重視し、個別の状況に応じた審査が行われます。これにより、過去に一度審査で落ちた方でも、返済能力があれば再度審査に通る可能性があります。

アイフルおまとめローンの特徴

アイフルのおまとめローンは、消費者金融としても柔軟な審査基準と迅速な手続きを提供しています。特徴としては、24時間WEBで申込が可能であることや、審査スピードが早く、最短即日で結果が出る点が挙げられます。また、返済期間や金利設定が他社に比べて柔軟で、最長で10年間の返済が可能です。比較的緩やかな審査基準を設けているため、審査に不安がある方にはおすすめです。

必ず借りれるおまとめローンの現実

必ず借りれるおまとめローンという広告を見かけることがありますが、現実的には必ず審査が行われます。特に違法業者や過剰な金利を課す業者も存在するため、正規の業者であるかを確認することが大切です。審査の緩さだけで選ばず、金利や返済計画に無理がないかを確認したうえで利用しましょう。

どこも通らない場合の対策

おまとめローンの審査にどこも通らない場合は、返済額の見直しや支払猶予について借入先に相談することも有効です。たとえば、現在の返済額を減額してもらう交渉や、金利を引き下げることが可能なケースもあります。また、専門家に相談し債務整理を行うことで、返済負担の軽減が図れる場合もあります。

600万円成功事例から学ぶポイント

おまとめローンで600万円の借入に成功したケースでは、高額融資を受けるために十分な収入と返済実績が必要でした。高額融資の審査は特に厳しいため、安定した収入の証明や他社借入の解消が重要です。また、銀行系のローンを活用することで、低金利での借入を実現できたケースが多く見られます。

300万円成功事例の選び方

300万円のおまとめローンでは、消費者金融でも比較的通りやすい審査基準が採用されています。審査で重要な点は、他社での返済状況や現在の収入の安定性です。特に、返済日を守り延滞がない状態であれば、柔軟に対応してもらえる可能性が高く、より低金利での契約がしやすくなります。

おまとめローン審査激甘の真実

「審査が甘い」といわれるおまとめローンも、金融機関により一定の基準を満たしている必要があります。審査基準が低めの金融機関では、延滞歴の有無や返済能力が特に重視されます。銀行ローンに比べて消費者金融の方が緩やかな審査基準を設けている場合もありますが、金利が高くなる可能性があるため、慎重に選ぶことが大切です。

ブラックでも審査が通るローンの見極め

ブラックリスト入りしている場合でも、独自の審査基準を設けている金融機関では借入が可能な場合があります。たとえば、過去に返済トラブルがあっても、現在の収入状況が安定している場合、柔軟に対応してもらえる可能性があるため、申込先選びが重要です。口コミや金融機関の実績を調査してから申し込みましょう。

審査に通るための事前準備

おまとめローンの審査に通過するためには、事前の準備が非常に重要です。特に、金融機関が重視する「収入の安定性」と「既存借入の返済状況」については、具体的に確認しておく必要があります。まず、収入に関しては、金融機関が安定した収入を求めるため、給与明細や源泉徴収票、確定申告書などの収入証明書を準備しておくことが必須です。例えば、年間収入が300万円以上の方が多くのローン審査で優遇されやすい傾向がありますが、収入が少ない方でも、副業を行うことで追加の収入源を証明することができる場合もあります。

次に、現在の返済状況についても重要です。借入金が年収の1/3を超えていると、総量規制に抵触し、審査通過が難しくなります。そのため、既存の借入額をできるだけ減らしておくことが有効です。具体的には、もし返済可能であれば、審査前に一部返済を行うことも効果的です。例えば、借入金額が300万円の場合、月々の返済が30,000円であれば、ボーナス月に一部返済を加えて返済残高を減らしておくことで、審査が有利に働くこともあります。

さらに、提出する書類に不備がないことが基本です。書類の不備や誤りは、審査落ちの原因となることが少なくありません。申込時には、必ず提出書類の内容を再確認し、例えば、勤務先情報や年収、住所などの申告内容に誤りがないかを細かくチェックすることが大切です。また、勤続年数が短い方や転職して間もない場合は、職歴が安定していることを強調するため、前職からの収入証明書も添付することが推奨されます。これは、勤続年数1年未満でも、安定した収入を証明するための有効な手段です。

最後に、信用情報の確認も忘れてはいけません。過去に延滞や債務整理の履歴がある場合、個人信用情報機関に記録されています。これを確認することで、申込前に自分の信用状態を把握し、必要であれば対策を講じることが可能です。情報開示はCICやJICCなどの信用情報機関で行え、手数料は500円〜1,000円程度です。この確認を怠らずに行うことで、審査に不利な要因を事前に発見し、対策を立てることができます。

独自審査ローンを活用するメリット

独自審査を行うおまとめローンは、各金融機関が独自の基準で審査を行うため、返済能力が重視されます。過去に延滞や債務整理の経験がある場合でも、現在の収入が安定している場合は審査が通る可能性もあります。また、一般的な銀行や消費者金融の審査と比較すると、柔軟な審査が行われるため、過去の信用情報が不安な方にも利用しやすい特徴があります。

独自審査ローンは消費者金融系の金融機関が多く、例えばアイフルやプロミスなどが対応しています。返済プランを柔軟に立てられるため、返済の負担が軽減されやすく、過去の状況を問わず利用できる可能性があることも独自審査の大きな利点です。

返済負担を軽減するためのコツ

おまとめローンで返済負担を軽減するには、まずは「繰り上げ返済」や「ボーナス返済」を利用することがポイントです。おまとめローンは返済額を一本化し、金利を抑えることで負担を軽くしますが、繰り上げ返済で元金を減らすことで、利息の負担がさらに軽減されます。また、ボーナス時期に余裕があれば、定期的に追加で返済を行うことで、返済期間が短縮され、返済総額も減少します。

返済の延滞や滞納を避けるため、口座引き落としを利用するのも良い方法です。返済日を忘れてしまう心配がなく、延滞金を発生させないようにできます。さらに返済をスムーズに行うため、毎月の返済額が無理のない範囲で設定されているかも、契約前に確認しましょう。