審査で落ちても安心のローン会社選び方ガイド

「審査で落ちても安心のローン会社選び方ガイド」をお探しでしょうか？審査が通らないとお悩みの方でも利用しやすいローンや、独自審査で対応するフリーローンなど、状況に応じて適した選択肢があります。本記事では、「どうしても10万円必要で審査が通らない」「お金を貸してくれるアプリはあるの？」といったニーズにお応えし、信頼できるローン会社の見極め方から審査のポイントまで詳しく解説します。審査通過が難しい場合でも「ローンが通らない人のためのローン」を提供する中小消費者金融や、審査がゆるめで絶対貸してくれる金融の特徴もご紹介します。

審査が通らない人でも利用できるローン会社の特徴と選び方
独自審査を行うフリーローンや中小消費者金融の利点
お金を貸してくれるアプリやサービスの活用方法
再申込みや審査通過率を上げるための工夫

安心の超大手消費者金融厳選2社!!

下記2社は大手にも関わらず原則在籍確認の電話連絡もないため、バレずに即日借入したい方は確認してみましょう。安心の大手消費者金のツートップです。

順位	会社名	特徴
殿堂入り	プロミス	プロミスでの借入が初めてなら最大30日間無利息対応金融機関宛で原則24時間最短10秒振込近くのコンビニ提携ATMですぐ借りられる
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中小消費者金融ランキング厳選6社!!

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順位	会社名	特徴
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1位	アロー	独自審査、来店不要最短即日振り込みご融資額200万円まで
2位	フクホー	安心の金利7.3%〜カード発行不要、口座へ直接振り込みご融資額5万円〜200万円まで
3位	キャレント	3秒でネット借り入れ診断保証人・来店・カード不要ご融資額最大500万円
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私は多重債務者でした

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カードローンから始まり、プロミス、アコム、アイフルなど消費者金融など大手の消費者金融から借りるだけ借り、そこでも借りれなくなった私は街金と言われる所からも借りました。

月の支払い額は10万を超え、私の手取り18万の給料では生活すら出来ないレベルになって本当に首が回らない状態になり、仕事にも集中出来ず、精神的にもつらい毎日を2年程送っていました。

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審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社

審査が厳しく、どの金融機関でも通らなかった場合でも、借入可能なローン会社を探すことは重要です。通常、銀行や大手消費者金融は信用情報や収入の安定性を重視し、過去の信用情報に問題があると融資を断るケースが多いですが、中小消費者金融や街金は独自の審査基準を設けていることが多く、収入の安定性を最優先に見るケースが多いのが特徴です。そのため、特に「過去に金融事故がある」「現在無職で収入が不安定」といった理由で審査が通らない方にとっても、利用できる可能性が広がります。

ただし、注意点もあります。これらのローン会社では、銀行系ローンに比べて金利が高めに設定されているため、利息負担が重くなりがちです。また、返済期間が短めに設定されることが多く、月々の返済額が大きくなる傾向があります。そのため、返済計画を慎重に立て、無理なく完済できる額を選ぶようにしましょう。自分の状況や希望に合わせたローン会社を選び、返済負担を最小限に抑える工夫をしましょう。

審査が通らない人でも借りれるローン

審査に自信がない方でも借り入れができるローンには、特徴的な条件や審査基準が設定されています。特に、中小消費者金融や街金系では、過去に金融事故があったり、安定した収入が得られない方でも融資を受けられる可能性があります。この場合、ローン会社は申込者の返済能力を最優先に評価するため、申込者が返済能力を示すために提出する書類も多くなる傾向があります。

一方で、これらのローン会社では、最初の借入限度額が少額に設定されているケースが多く、通常1～50万円程度です。これは、ローン会社側がリスクを抑えるためであり、利用実績を積むことで借入限度額が引き上げられる可能性もあります。また、リスクに応じた金利が設定されるため、利息の負担も考慮しながら利用することが大切です。

ローンが通らない人のための対策

審査がどこも通らない場合の対策として、まずは信用情報の見直しが必要です。過去の金融事故や延滞記録がある場合、信用情報機関に開示請求をして現状を確認し、必要であれば修正の申請を行います。また、同時に多くのローンに申し込むと「申し込みブラック」と判断され、審査通過が難しくなるため、短期間で複数のローンに申込をすることは避けましょう。

もう一つの対策としては、信用度が低くても通りやすい中小消費者金融を選ぶことです。口コミなどで審査が柔軟だと評判のローン会社を見つけることも良い方法です。これらのローン会社は、申込者の現在の収入状況を最も重視するため、安定した収入があることをアピールすることが審査通過のポイントになります。

どうしても10万円必要、審査通過が難しい場合

どうしても10万円が必要で、かつ審査通過が厳しい場合、中小消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を活用することが考えられます。中小の消費者金融は少額での融資が多く、比較的柔軟な審査基準を採用していることが特徴です。また、クレジットカードをすでに持っている場合は、ショッピング枠ではなくキャッシング枠を利用することで現金を得ることができます。

ただし、キャッシング枠の利用はリボ払いのような高金利が設定されることもあるため、金利負担を意識し、必要最小限の利用に留めることが大切です。収入が安定しない場合でも、返済能力を証明できる収入証明書などの書類を準備することで、審査に通る可能性を上げられるでしょう。

絶対貸してくれる金融会社はあるのか

「絶対貸してくれる金融会社」というものは存在しません。多くの金融機関が申込者の収入や返済能力、過去の信用履歴を確認するため、基準を満たしていない場合は融資を断られることもあります。ただし、中小の金融会社は大手ほど厳格な基準を設けていないため、審査通過の可能性が比較的高い傾向にあります。

特に、過去に金融事故があっても安定した収入を証明できれば、中小金融会社からの融資を受けられる可能性が上がります。ただし、高い金利が適用されることが多く、返済額が多くなるため、慎重な返済計画を立てて利用しましょう。

4件借り入れがあっても利用可能な中小金融会社

複数の借入がある場合でも、中小の金融会社であれば追加の融資を受けられる可能性があります。通常、大手金融機関は他社借入件数を厳しく見ますが、中小の金融会社は「総量規制」以内であれば柔軟に対応してくれることも多いです。ただし、複数の借入があると返済負担が重くなるため、利用する際は慎重に検討することが必要です。

このような場合には、おまとめローンを利用して借入件数を整理することも効果的です。おまとめローンを利用することで、毎月の返済額を減らし、返済計画が立てやすくなるため、返済負担を減らしながら計画的な利用が可能になります。

お金を貸してくれるアプリの活用

現在ではスマホアプリを利用した借入も増えています。アプリを通じて審査の申し込みができ、必要書類をアプリ内でアップロードするだけで手軽に借入が完結するサービスもあります。例えば、三井住友銀行グループのプロミスやアイフルなどはアプリでの借入に対応しており、申込から審査、借入までアプリ内で完了することができます。

ただし、アプリを通じた借入は手軽である反面、金利が比較的高めに設定されている場合もあるため、慎重に利用することが大切です。短期間での返済を前提にした少額の借入に活用し、必要以上の額を借りないように注意しましょう。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社の選び方

審査に不安がある方が貸してくれるローン会社を選ぶ際には、口コミや評判が良く、柔軟な審査基準を設けている中小消費者金融や街金を選ぶことがポイントです。また、総量規制を超えない範囲で、必要最小限の借入を行うことも重要です。利用者の体験談などで審査通過率の高さを確認し、申込条件が自分に合うローン会社を選ぶことが大切です。

また、ローンの金利や返済期間についても細かく確認し、返済が無理なくできるようにしましょう。定期的な収入を得ていることを証明できれば、審査通過の可能性は上がるため、書類の準備をしっかりと行うこともポイントです。

6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社

すでに6件の借り入れがある場合でも、審査基準が比較的ゆるやかな中小金融会社であれば、追加の融資を受けられる可能性があります。通常、大手の金融機関や銀行では他社借入件数が審査のネックとなりやすいですが、独自の審査基準を持つ中小金融会社では、収入の安定性を最重視するため、他社の借り入れ状況よりも返済能力が確認できれば融資が可能になることがあります。

ただし、借入件数が多い場合は、毎月の返済額が増加しやすく、返済計画がより複雑になります。このため、まずは返済に支障がない金額で申し込みを行い、返済能力があることを示す必要があります。また、すでに複数の借り入れがある方には「おまとめローン」を活用して借入件数を減らすことも重要です。おまとめローンを利用すると金利負担が減る場合が多いため、返済を計画的に行うための一つの選択肢として検討することをおすすめします。

独自審査を行うフリーローンの選び方

独自審査を行うフリーローンは、一般の大手金融機関の基準とは異なる審査方法で、申込者の収入や返済能力だけでなく、生活状況や過去の債務整理なども柔軟に考慮する金融商品です。こうしたフリーローンを利用する際の選び方について、以下のポイントを確認しておきましょう。

まず、自分の信用状況や収入に適した審査基準を持つ金融機関かを見極めることが重要です。一般的に、年収に応じた融資限度額を提示しているローン会社では、返済能力を重視して審査するため、安定収入が見込める場合に向いています。一方、日雇いやアルバイトなど、収入が不安定な方には、中小消費者金融の独自審査で柔軟な対応が可能なフリーローンがおすすめです。

次に、審査基準の詳細についての情報公開があるローン会社を選ぶのも有効です。ウェブサイトに審査基準や必要書類が明示されているかどうか、口コミを通じて審査の厳しさや対応の柔軟さが確認できるローン会社ならば、安心して申し込みができるでしょう。

最後に、金利や返済期間の条件も比較しておくことが大切です。フリーローンには高金利な商品も少なくないため、事前に金利や返済条件を確認し、無理のない返済計画が立てられるローンを選ぶことで、長期的な返済の負担を軽減できます。

中小消費者金融の利用メリットと注意点

中小消費者金融は、一般的に審査基準が柔軟であり、個々の事情に寄り添った対応が期待できる点が大きなメリットです。例えば、過去に債務整理を経験している場合でも、現在の収入状況や返済意欲を重視してくれる場合があります。こうした柔軟な対応が特徴で、大手の審査に通らなかった方でも資金調達がしやすい点が中小消費者金融の魅力です。

ただし、注意点としては金利の高さが挙げられます。一般的に、中小の消費者金融はリスクを見越して高めの金利を設定するため、借入期間が長引くと返済負担が大きくなる傾向にあります。そのため、短期間で返済できる計画が立てられる場合に限定して利用するのが得策です。

また、信頼できる金融機関かどうかの確認も重要です。日本貸金業協会に登録されているか、口コミサイトやレビューなどで確認できる実績があるかを調べることで、詐欺業者や違法な金利を請求する悪質な業者からの被害を防ぐことができます。

信頼できるローン会社を見極めるポイント

信頼できるローン会社を見極めるためには、まず金融機関が公的機関に登録されているかを確認することが必要です。日本貸金業協会などの登録情報を公式サイトや協会の検索システムで確認し、正規の業者かどうかを確かめましょう。

次に、口コミや評判も参考にすることで、そのローン会社の顧客対応やサービスの質を把握できます。審査結果や融資までのスピード、返済に関するサポートなど、実際の利用者の意見をチェックすることで、安心して利用できるかどうかの目安となります。

さらに、金利や手数料の透明性も重要です。信頼できるローン会社は、契約内容や金利に関する情報を明確に記載しており、顧客にとってわかりやすい説明を心がけています。金利や手数料が不明瞭な場合や、条件が他の金融機関に比べて不自然に良すぎる場合には、慎重な判断が必要です。

再申込可能なローン会社の特徴と選び方

再申込が可能なローン会社の特徴として、柔軟な審査基準を持っている点が挙げられます。中小消費者金融や地域に根ざした金融機関では、過去に他社で審査落ちした方でも現状の収入や返済能力を再評価することで、再度の審査を受け付けてくれる場合があります。特に、過去のクレジット履歴や返済遅延の記録を厳しく見ない金融機関もあるため、審査基準の詳細を確認しておくとよいでしょう。

また、再申込ができるかどうかの条件が公式サイトなどで明示されている金融機関も信頼性が高いです。たとえば、審査落ちから一定の期間が経過していれば再度申請可能であると示しているローン会社であれば、タイミングを見計らって申請しやすくなります。

加えて、収入や信用情報の改善が見られる場合には、再申込が通る確率が高くなります。再申込を検討する際には、前回の申込時に比べて収入が増えた、返済に余裕ができた、信用情報が回復したなどのポイントも考慮に入れましょう。

総量規制を超えない借入方法の工夫

総量規制は、年収の1/3を超える借入を制限するルールで、主に消費者金融からの借入に適用されます。この規制を超えないよう工夫するためには、総量規制の対象外となるローンを活用する方法があります。たとえば、おまとめローンや教育ローン、住宅ローンなどは規制対象外であり、こうしたローンを利用することで借入総額の調整が可能です。

また、複数のローンを一本化するおまとめローンを利用するのも効果的です。複数の借入先を一つにまとめることで、月々の返済負担が軽減されるほか、金利が抑えられるケースもあります。ただし、おまとめローンを選ぶ際は、金利や返済期間を確認し、利息の負担が増えないよう注意しましょう。

さらに、収入証明書の提出が不要な少額融資を利用するといった工夫もあります。小口の借入であれば総量規制の影響が少なく、少額融資を繰り返すことで必要な資金を調達することも可能です。ただし、短期間での複数の借入は信用情報に影響するため、必要な金額を明確にし、計画的に利用することが大切です。

短期間で複数申し込みを避ける対策

短期間に複数のローン会社に申し込むと、審査通過が難しくなる傾向があります。これは、金融機関が信用情報を確認する際に、複数の申込が短期間に集中していると「資金繰りに困っている」と判断されるリスクがあるためです。そこで、申し込み件数を2社以内に抑えるなど、計画的な申込が推奨されます。

また、事前審査や借入診断ツールを活用することで、無駄な申込を減らすのも有効です。多くの消費者金融が公式サイトで簡易的な借入診断を提供しており、これを利用することで自身がどのくらいの金額を借入できるのか、事前に確認することが可能です。審査落ちのリスクを減らすためにも、まずはこうしたツールを利用して、自分に合ったローン会社を絞り込むと良いでしょう。

さらに、審査に通る確率が高い金融機関を見極めるために口コミや評判を参考にすることも大切です。実際に審査を受けた方の体験談や評価は有益な情報源となり、審査に通りやすい金融機関を見つける手助けとなります。ただし、口コミには個人差があるため、あくまで参考情報として活用し、公式情報も確認するようにしましょう。

審査落ちしたときに検討すべき代替案

審査に落ちた場合、すぐに再申込をするのではなく、別の選択肢を検討することが重要です。まず、公的な支援制度や社会福祉資金を利用することを考えましょう。たとえば、生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金など、生活を支援するための無利子または低利の融資が各地方自治体や社会福祉協議会から提供されています。生活費や医療費など、用途が決まっている場合には特に役立ちます。

また、クレジットカードのキャッシング枠や家族からの一時的な借入を検討するのも一つの手段です。クレジットカードのキャッシング枠であれば、借入審査が不要で、必要なときにすぐに現金を得ることができます。ただし、キャッシングの金利は高いことが多いため、短期間での返済計画を立てる必要があります。

さらに、自分の所有物を売却する方法や、リースバックを利用するなど、金融機関からの借入以外の手段も検討してみましょう。リースバックとは、自宅や車などの資産を売却し、必要な資金を確保しながらそのまま使用できる方法で、一時的に資金が必要な場合には有効です。